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定投系列之一:头部P2P爆雷之后,这个办法也许是家庭理财最好的补充

2019-4-9 10:3
原创
金融

其实,对于这部分放在余额宝嫌收益低,放P2P平台又担忧风险大的资金,有另外一个相对合适的理财方式——基金定投。

团贷网炸雷的消息爆出之后,有个朋友彻底将P2P从家庭投资配置中划掉了(虽然他投的并不是团贷网)。

宝宝类收益率不断创新低,银行理财4%以上的都已经少见,年后股市虽然火爆,但也不能一把梭哈,他不禁问:从货基和P2P撤出来的资金除了贬值,难道就没有其他办法了吗?

其实,对于这部分放在余额宝嫌收益低,放P2P平台又担忧风险大的资金,有另外一个相对合适的理财方式——基金定投。

为什么选择基金定投?

基金定投,简单来说就是零存整取,每月同一天,用同样金额来买入同一个基金产品,一直坚持到一个盈利不错的位点,无脑清仓。

华尔街有句话广为流传:要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。定投一定程度上就是解决这个难题——分批买入,淡化择时。

这并不是什么高深的技巧,只是遵循了一个朴素的理念: 市场短期是波动的,长期是向上的,通过拉长投资时间摊低投资成本,从而获得收益。 

实际上,正是因为A股存在波动率大、呈现周期性走势的特点,基金定投特别适合中国投资者。

我们来看两张图:


沪深300指数2005年以来的走势


道琼斯指数2005年以来的走势


从上面两张图可以看出,和美股相比,沪深300指数过去13年来有几个明显的波峰和低谷,这就是A股的高波动性特点,而定投恰恰是靠波动摊薄成本。

我们知道,炒股本质上是靠高抛低吸赚钱,然而股价的涨跌是难以预测的,所以期望每一次交易都做到高抛低吸是不可能的。

基金定投以时间换空间,即使开始定投时候买在了高点,也可以通过后期在下跌行情中持续定投不断摊低平均成本,等待市场回暖。


道理都知道,可是做不到啊!

是的,基金定投是一件反人性的事情,定期、定量意味着牛市别人的账户天天涨停的时候,你不能一把梭哈;熊市别人对股市已经不闻不问的时候,你仍然坚持买入。

从3000点跌到2800点,每一期定投都在拉低平均成本,多数人还可以接受;从2800点到2500点,多数人会开始怀疑人生,打乱甚至完全放弃定投计划。

这是人趋利避害的本能,但是如果你可以做到从这种“本能”抽离,就能形成严格的投资纪律,避免追涨杀跌。

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