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让年化收益轻松翻倍的佛系定投法来了!

2018-1-26 12:55
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本文来源:搜狐新闻
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让年化收益轻松翻倍的佛系定投法来了!

原标题:让年化收益轻松翻倍的佛系定投法来了!

业界基金公司坚持不懈的定投宣传、坊间各种定投造就传奇的故事,着实圈了不少定投粉。基金定投不用择时,不用盯盘,不用太多专业的金融知识,每隔一段时间投入一笔钱,等到价格上行的时候,就能有一笔不错的收益。

当你开启定投模式时,你也就向佛系投资者的level迈进了。心中常念:涨跌随它去,用一颗平常心,坚持定投,静静等待时间的回馈。

可是,这么的无所作为,如此的安静等待,真的好吗?·····

一、普通佛系定投者的困惑

基民A:选了支股票型基金进行定投,投了两年一直亏,亏了随他去,继续定投,想等牛市,结果等来的是基金被清盘。

点评:选错基金,这一开始就是个错误。定投也不要那么随便好么。

基民B:定投了一个基金,每期自动扣款,放一边不看了,有个伙伴和他同时定投同一支基金,只是定投金额选择了每期不定额,到现在两人的收益竟差了10个百分点。

点评: 固定金额虽然省心,但是也省了很多收益。逢低加大筹码,逢高减少投入,才能更有效的降低成本,获取收益。

基民C:定投了支基金五年了,期间起伏不断,不问不管,最高赚90%时,随他去,不卖,最后基本也就回本的状态。

点评:定投并非时间越长赚的越多,要懂得止盈退出。

基金定投确实是一种适合懒人的投资方法,但它也并非包赚不赔的万能神器,定投的投资者需要一点佛性,来忍受短期甚至相对长期的亏损,但是,完全不闻不问、只等时间给出惊喜,就不太明智了,在关键节点,发挥一下主观能动性,会让你的定投画面更美好。

二、聪明佛系定投者怎么做

1、开始定投前:选个好标的

选标的看两点:弹性要大并能长期存活!

弹性大,意味着你的标的是要有波动的,涨的时候涨得上来,跌的时候跌得下去,这样定投才能发挥作用。基金定投就是通过拉长时间来弱化择时能力,从而平滑短期市场波动带来的亏损,最终获取一个市场平均收益,如果标的没有波动,单边下行(你捡到便宜货但没有卖的机会)或单边上行(这时应直接买入持有),那么定投就没有意义了。

长期存活,意味着你的标的足够坚挺,起码在你定投的期间里要存活下去,不被清盘。定投个基金,前期亏损也就忍了,跌着跌着,来个清盘,那就得不偿失了。

结合这两点,对于不想投入太多心思的佛系投资者,定投首选指数基金。

2、定期投入时:低点多投,高点少投

收入-成本=收益,想要获利了结时赚的更多,最直接的就是控制你的成本,这个成本就是是你买入该基金的成本。定投时,分期购入,投资的成本也比较平均。普通的定投者笑了,这个我知道啊,每期固定金额投入,已经可以摊薄我的成本了,但是聪明的定投者会告诉你,其实只要在价位低时多买入一点,会让你的成本变得更低。

举例:普通定投下,第一期定投1000元,1元净值的基金买了1000份,第二期时,基金净值跌到0.5元,你再投1000元买到了2000份,更重要的是,当1元和0.5元定投的份额合计时,单位定投成本不是1元和0.5元简单的算术平均0.75元,而是(1000+1000)/3000=0.667元/份

我们试试第二期投入时,加大筹码,投入2000元,由于基金净值0.5元,所以,第二期你可以买到4000份,单位定投成本变成了(1000+2000)/5000=0.6元/份,是不是比前面0.667又低了一点?

3、止盈退出要果断

普通定投者都知道时间是定投的朋友,长期坚持,赢的概率大,于是任凭市场起伏,与我一概无关。计划10年的定投就一定要10年后收割?聪明的定投者可不会这样,因为历史数据测算下来的结果表明,时间长并不代表收益会更高,适时止盈,直接决定定投收益。

我们来看一下,如下就是一个完整的定投周期,

“先下跌后上涨”,正好是一个微笑的样子,这个微笑曲线周期结束后就应及时止盈,结束本轮定投。

如果不止盈,错过了这个阶段高点后,会发生什么呢?由于你前期定投的期数较多了、本金会越积越多,一来,后面继续定投,拉低平均成本的作用越来越有限;二来,一旦市场再下跌,将会损失惨重,定投的收益就会打水漂了。除非你运气好,选择不在这个点赎回后,就遇到了大牛市,还可以让你再赚一点,但遗憾的告诉你,这种能撞上大牛市的概率太低,聪明的佛系投资人不会冒险赌这把的。

三、智定投:让你成为聪明的定投者

佛系定投者说:你说的选好标的、低点多买高点少买、及时止盈这三点没有错,可是这有点违背我们佛系的初衷啊,又得去选标的,又得去判断高低点,还得设止盈点,这些事情没一件省心的,有这功夫,我自己去择时选股去了,还能不能好好定投了?

聪明的佛系定投者说,你说的这些我都不用考虑,因为智定投都帮我搞定了,我只要定期按它的指令投钱就好了。

智定投到底可以为我们做什么?

1、智能优选投资标的

智定投通过大数据测算,已经为您优选了几支合适的指数基金作为定投标的。涵盖了A股、美股、港股市场指数和黄金指数。

2、智能实现低点多投高点少投

智定投为您智能检测投资标的,判断高低点位,计算每期投资金额。在投资点位高于250日均线时少投,在投资点位低于250日均线时多投;在投资成本高于平均成本时少投,在投资成本低于平均成本时多投;当点位在250日均线和平均成本之间时,权衡两个指标决定投资金额。

3、智能实现止盈

智定投以20%收益率作为智能止盈点(图中A点)。当智定投持仓收益到达A点时,系统进入准备止盈状态。而当持仓收益达到B点时,系统将提醒您进行止盈。这样做不会让您因为止盈而错失收益增长的机会,同时在收益合理区间内及时止盈。

4、智定投效果:轻松提升收益

我们以中证500和沪深300指数08年1月至17年2月之间的数据进行了测算,假设定投任意两年,得到的平均年化收益率如下:

从上表中不难看出,智定投在实现“低点多投、高点少投”和适时止盈两个机制之后,对中证500和沪深300两个标的,定投的平均年化收益率均较最初的普通定投下的收益实现了翻倍。尤其在止盈后,更是效果显著。

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